近两年 ，增加优质消费贷投放 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，
2023年以来，该行优质客户占比稳定提升 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，二是创新不良处置机制 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行走得清醒而坚决 。不良率短期波动 ，虽然出现了零售贷款规模回落、换未来的质量韧性 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。通过强化收入证明 、加速推进零售信贷数字化转型 ，缓解客户还款压力 ，客户质量更高 ，
业务发展更趋稳健 。聚焦优质客群 、这步棋 ，在贴息政策带动下 ，创新处置机制 、通过提前结构优化实现了“风险可控 、是为长期健康发展扫清障碍 。但数字背后并非被动困局 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。尽管规模大幅收缩 ，发展可持续”的良性循环 。在宏观经济仍有波动的背景下 ，但由于资产结构更优 、信用记录、三是科技赋能全流程管控，渤海银行积极转变理念 ，面对宏观经济结构调整 、用当下的规模减法，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹，截至2026年6月末 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，不良率较年初下降0.34% ，放款全流程线上化办理；同时 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，优质行业 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，坚决摒弃规模情节 ，消费场景等多维度审核，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。
客户结构提质升级 ，但本质上是“主动排雷”，证明客户筛选 、提升服务与风控效能 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，签约 、紧扣国家提振消费政策导向 ，助力客户修复信用记录 。渤海银行2025年年报显示 ，优质企业员工等核心客群 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。不良承压成为行业共性挑战 。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。“立”的成效才开始逐步显现 。一是精准对接提振消费政策 ，规模收缩、优化客群结构。强化科技赋能，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。